А. Н. Гладкая. Проблемы страхования жизни в международном туризме

А. Н. Гладкая. Проблемы страхования жизни в международном туризме

Анализируя круг вопросов, связанных с проблемами страхования жизни в международном туризме, важно отметить, что во всем цивилизованном мире давно широко применяется практика страхования жизни туристов и путешественников.

В отличие от других сфер деятельности, туризм всегда связан с временным их перемещением с места постоянного проживания в другую страну или местность в пределах своей страны с различными целями. Поэтому, как показывают жизненные ситуации и статистика, путешествие всегда сопряжено с определенным риском. Неизведанные места, другой климат, переезды, непривычная пища, иной уклад жизни – все это чревато неожиданными заболеваниями, травмами, несчастными случаями, потерей или кражей личного имущества, документов и т. д. В связи с этими страхование жизни международных туристов является важным аспектом их защиты.

Сегодня международный и внутренний туризм невозможно представить без страхования. А страховой полис – это необходимая составляющая сервиса, гарантирующая туристам безопасность и комфорт.

Под страхованием выезжающих за рубеж туристов подразумевается добровольное медицинское страхование от внезапного заболевания или телесных повреждений в результате несчастного случая в стране (месте) временного пребывания. Договор медицинского страхования предусматривает, что, отправляясь в путешествие, турист здоров. Таким образом, страховая фирма оплатит расходы на лечение только в случае внезапной болезни или травмы, не спровоцированной туристом. При страховании туристов к страховым событиям относятся кратковременные, неожиданные, непреднамеренные несчастные случаи, заболевания: отравление, травмирование, смерть в местах, предусмотренных туристской путевкой.

В связи с потерей здоровья в результате несчастного случая, иных повреждений организма (отравление, простуда, «солнечный удар» и т. п.) застрахованному выплачивается часть страховой суммы независимо от выплат по социальному страхованию, пенсионному обеспечению и сумм в порядке возмещения вреда за счет виновников потери здоровья. При этом размеры выплат варьируют в зависимости от степени повреждения организма, количества дней нетрудоспособности и т. п. В случае гибели (смерти) туриста страховая сумма выплачивается в полном объеме.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, получило развитие в Российской Федерации. Но у нас пока существует только около 20 видов страхования выезжающих, в то время как в экономически развитых странах подход к этим вопросам решается комплексно. И там прилагается несоизмеримо и больший спектр страховых услуг, насчитывающий более 100 видов страхования туристов.

Одной из основных проблем страхования выезжающих за границу российских туристов является формальный подход. Как известно, в большинстве своем наши соотечественники оформляют минимальные страховые риски, достаточные для пересечения границы. Туристы, оформляющие страховой полис, как правило, подписывают, не читая условия договора. В случае наступления страхового события выясняется, что в страховом полисе отсутствуют такие необходимые вещи, как лечение в стационаре и другие.

Обычно туристу предлагают полис в среднем по цене от 0,5 до 1 долл. за каждый день пребывания за границей. Страховое покрытие в этом случае минимальное – 15 тыс. долл. Много это или мало, зависит от конкретной ситуации. Поэтому в процессе страхования жизни туристов следует обратить внимание, в первую очередь, на такое условие, как сумма страхового покрытия. Минимальная для большинства стран мира составляет 15 тыс. долл. Для Западной Европы, а именно для стран Шенгенского соглашения и ЮАР – не менее 30 тыс. долл., для США, Канады, Японии, Австралии – не менее 50 тыс. долл., при этом, верхний предел не ограничен. Отметим также, что иногда сумма страхового возмещения строго делится на две части – лечение и транспортировку.

Таким образом, туризм и страхование взаимосвязаны: с одной стороны, это отдых, оздоровление, познание, спорт, паломничество, а с другой – безопасность, уверенность, спокойствие, комфорт. В условиях резкого увеличения потока туристов страхование становится важнейшим условием безопасности жизни и здоровья во время отдыха.